FWU Life Insurance, un assureur luxembourgeois, spécialisé dans les produits d’épargne, notamment les contrats d’assurance-vie avec des fonds en OPCMV a été placé en liquidation judiciaire le 31 janvier 2025 après de nombreuses critiques sur ses pratiques commerciales. Explications.
Atlanticlux, devenu FWU Life Insurance Lux en 2018, est un assureur luxembourgeois décrié pour avoir commercialisé dans plusieurs pays européens, par l’intermédiaire de courtiers peu scrupuleux, des contrats d’assurance-vie complexes avec des frais exorbitants à une clientèle profane en matière de placements financiers. En effet, notre association a accompagné de nombreuses victimes qui ne comprenaient pas leur contrat d’assurance-vie signé et/ou remettaient en cause son rendement. Il faut dire que le montant des frais d’entrée et de gestion étaient importants (jusqu’à 10% du montant des versements), ce qui impactait grandement le rendement de ces contrats. D’autant qu’il s’agissait de contrat d’assurance-vie en unités de compte et donc soumis aux variations de la bourse. De plus, la durée de ces contrats était particulièrement longue (plus de 20 ans) avec des pénalités en cas de rachat anticipé du contrat dissuasif (le client pouvait perdre une grande partie du capital constitué s’il mettait fin à son contrat dans les premières années de la souscription).
Selon les autorités luxembourgeoises (notamment le Commissariat aux Assurances – CAA), il y avait de graves défaillances dans la gouvernance de FWU Life Insurance Lux, dont des problèmes de conformité aux normes prudentielles et des doutes sur la qualité des actifs détenus pour garantir les contrats d’assurance. C’est ainsi que FWU Life Insurance Lux a été placé en liquidation judiciaire, le 31 janvier 2025, selon les règles du droit luxembourgeois.
Les clients toujours titulaires d’un de leurs contrats, devraient recevoir avant le 31 juillet, une déclaration de créance pré-remplie du liquidateur désigné Maître Yann Baden, avocat à la Cour, demeurant à L-6187 Gonderange au Luxembourg, accompagné d’une note explicative.
En plus de la déclaration de créance, des pièces justificatives pourront vous être demandées pour justifier le montant de votre créance, tels que le contrat d’assurance, les relevés d’information annuelle (relevé de situation), la preuve de vos versements ou encore les courriers échangés avec FWU. Et il faudra les transmettre au liquidateur au plus tard le 31 janvier 2028.
Selon le Commissariat aux Assurances (CAA), l’autorité de surveillance du secteur des assurances au Luxembourg, « la contre-valeur des actifs représentatifs sera affectée en priorité au remboursement de l’épargne des preneurs d’assurance, ce qui limitera la perte sur l’épargne des assurés »[1].
En cas de difficultés pour déclarer votre créance, n’hésitez pas à vous rapprocher du Point d’accès au droit ou de la Maison de justice le plus proche de votre domicile ou d’une association locale de défense des consommateurs.
Pour aller plus loin :
- Consultez la liste de nos permanences
- Consultez le site officiel de la liquidation
- Consultez le site du Commissariat aux Assurances