La banque LCL a accordé à mon fils de 18 ans un crédit flex d’un montant de 2 000 euros (prêt octroyé en 3 clics sur application LCL ) alors qu’il n’a pas de revenus, il est étudiant et remboursable en 3 fois. Son compte auparavant était très peu alimenté, il jonglait avec 100 euros par mois et il se retrouvait parfois à découvert. Aujourd’hui, il n’est pas en mesure de rembourser ce prêt et son compte est en découvert (non autorisé car il n’a pas de revenus !) et paie par conséquent des frais bancaires supplémentaires important ! Certes mon fils a sa responsabilité mais la banque a des obligations. Qu’en pensez-vous?
Léo répond :
Le crédit flex de la LCL n’est pas régie par les dispositions du Code de la consommation sur le crédit à la consommation, car il s’agit d’une offre inférieure ou égale à 90 jours. Ainsi LCL n’est pas tenue de vérifier la solvabilité de l’emprunteur à partir d’un nombre suffisant d’informations (article L312-16 du Code de la consommation) ni de constituer une fiche de dialogue avec son client (article L312-17 du Code de la consommation). N’en demeure pas moins qu’elle aurait dû être regardante sur la situation personnelle et financière de votre fils, car elle est tenue à un devoir de mise en garde auprès de ses clients. Malgré tout, votre fils sera tenu de rembourser les 2 000 euros empruntés. Vous pouvez toujours adresser un courrier au service relation clientèle de la banque pour lui faire part du manquement à son devoir de mise en garde, et obtenir l’annulation des frais facturés.